Lande med det laveste beløb i private lån i forhold til BNP

Sydsudan

Der er begrænset adgang til lån i Sydsudan. Kommercielle banker er de største lånudbydere, med kun få som leverer disse lån. Banker findes overvejende i byområder, og udlån er baseret på kreditværdighed hos låntageren. De fleste lån ydes til store virksomheder, og som sådan er udlånspolitikker diskriminerende. Køretøjer og boliglån er tilgængelige af disse banker, men ikke store lån som landbrugs- og startkapital. Med hensyn til infrastruktur er der mangel på veluddannet personale, og de, der er professionelle, er dyre at opnå på grund af høje lønbeløb.

Afghanistan

Handelsbanker og mikrofinansieringsinstitutioner er de største officielle lånudbydere i Afghanistan. Lån er til rådighed for både små og store virksomheder, op til 3 år. Nogle forretningsbanker giver lån med sikkerhed, mens andre ikke gør det. Nogle gange gives lån baseret på låntagerens ry, som stiller lavindkomstfolk til en ulempe. En ikke-registrerende form for låntagning kaldet " Hawala " bruges også til at få lån. I dette system overføres penge (uden faktisk bevægelse) udelukkende baseret på tillid. Ustabil strømforsyning og veluddannet personale er nogle af de infrastrukturelle problemer, selv om der er observeret små forbedringer gennem årene.

Sierra Leone

Adgangen til lån generelt er meget begrænset i Sierra Leone, især i tilfælde af erhvervsliv og landbrugslån. Mikrofinansieringsinstitutioner yder bistand til mennesker i landdistrikter. Uformelle kreditfaciliteter som " Osusu ", hvor besparelser skiftes mellem medlemmer, er også en af ​​metoderne til låntagning i dette land. Nogle af de problemer, der står over for Sierra Leones banksektor, er underpersonalisering i forhold til antallet af kunder, der serveres, manglende ordentlig uddannelse af personale og en dårlig stat for bank- og finansieringsinfrastruktur.

Den Demokratiske Republik Congo

Det er svært at få et lån i Den Demokratiske Republik Congo. Der findes mikrofinansieringsinstitutter til rådighed for små og mellemstore virksomheder, men de er forsigtige med udlån, og derfor er det stadig et stort problem at opnå lån. Størstedelen af ​​lånene er tilgængelige for store virksomheder afhængigt af aktiver og tilgængeligheden af ​​en garant. Med hensyn til infrastruktur har Congo kun et lille antal banker, hvoraf nogle kun er i god stand. Ifølge Verdensbanken er Den Demokratiske Republik Congo et af de mest uegnede miljøer for erhvervslivet.

Sudan

De fleste af de sudanesiske banker anvender traditionelle islamiske standarder i deres aktiviteter, såsom afskaffelse af renter på lån. Handelsbanker yder lån til handel, byggeri og andre beslægtede områder, men næppe for landbrugsaktiviteter. De største lånudbydere, især for de fattige, er ikke-statslige organisationer (ngo'er). Nogle problemer med den sudanesiske banksektor er mangel på uddannede fagfolk, den lille størrelse af banker (hvoraf de fleste er koncentreret i byområder) og manglen på kapital, der strømmer ind og ud af banker.

Palæstina

Udlån i Palæstina er meget konservativ på grund af de høje fattigdomsgrader der ses. Kommercielle banker tilbyder lån, men primært til offentligt ansatte. Chancerne for at få lån afhænger af en række faktorer som valuta og aktiver for den enkelte eller virksomhed, der kræver lånet. Ikke-bankydelser som pengeudlån er også en af ​​måderne at få lån på. Nogle lån, der udtages, omfatter erhvervs- og realkreditlån. Renterne er ikke fastsat. Udsigten på infrastruktur er generelt positiv, især inden for kommunikation mellem finansielle institutioner og kunder.

Irak

Finanssektoren i Irak er underudviklet, og derfor er det svært at opnå et lån. Meget få af befolkningen har nogensinde modtaget et banklån, og mikrofinansiering er lige begyndt at vokse. Flertallet af bankerne har dog gode præstationer, selvom der er behov for en udvidelse af banksystemet, der er relativt lille. Renterne er faste, og kortsigtede lån er mere tilgængelige for handel end de er til fast ejendom. Nogle af de store problemer i finanssektoren omfatter dårlige revisionsfærdigheder og overvågningsprocedurer for tilbagebetaling af lån.

Tchad

Adgang til lån er problematisk i Tchad. Selv om kommercielle banker tilbyder lån, gør de det for det meste til store virksomheder i storbyer. Forbindelser og niveau af fortrolighed med finansielle institutioner spiller en central rolle i opnåelsen af ​​økonomi. Nogle banker er tilbageholdende med at give lån på grund af de svage overvågningsprocedurer for potentielle låntagere. Lån til fast ejendom er tilgængelige, men er igen begrænset til store virksomheder og de rige. Mikrofinansieringsinstitutioner er også tilgængelige, men er ikke stærke, da nogle er afhængige af donorer. Finansiering til landdistrikter er også meget begrænset. Kreditrapporteringsinfrastruktur som sikkerhedsregistre og kredit bureau er fraværende.

Guinea-Bissau

Guinea-Bissau har en svag og underudviklet finanssektor, som delvis skyldes virkningerne af den nylige borgerkrig. Kort og mellemlang udlån til små og mellemstore virksomheder er høj, men udlånet i den private sektor er meget begrænset. De fleste af lånene ydes til finansiering af cashew landbrug, da dette er landets største kontante afgrøde. Finans er også tilgængelig for import og eksport. Mikrofinansieringsinstitutioner udvikler sig og ikke er meget effektive. Med hensyn til infrastruktur er bankpenetrationen meget lav og pengeautomater begrænset i antal.

Malawi

Adgangen til lån er vanskelig i Malawi, især i landdistrikterne. Formelle institutioner som kommercielle banker tilbyder lån til enkeltpersoner og store virksomheder. Uformelle kreditinstitutter såsom penge långivere og ngo'er er også tilgængelige og lettere tilgængelige for de fattige. Høj analfabetisme satser især på landdistrikter påvirker chancerne for at få lån. Dårlig infrastrukturelle komponenter, som f.eks. Dårlige veje og utilstrækkelig eladgang, påvirker funktionaliteten i finanssektoren i Malawi. De høje renter for finansielle institutioner og tilgivelse af gæld påvirker også finanssektoren.

Ulemper ved lave niveauer af privat kredit

- Senere økonomisk og social vækst.

- Manglende konkurrence mellem den offentlige og den private sektor har lov til at råde over.

- Modvirker diversificering og arbejdsdeling.

- Kan føre til stigninger i fattigdomsraterne.

Positive effekter af lave niveauer af privat kredit

- Reduktioner i monopoler.

- Risiko for misligholdelse ved tilbagebetaling af lån er reduceret.

- Reduktioner i gældsniveauer.

Lande med det laveste beløb i private lån i forhold til BNP

RangLandIndenlandsk kredit til den private sektor i forhold til bruttonationalproduktet
1Sydsudan2, 7%
2Afghanistan4, 0%
3Sierra Leone4, 9%
4Den Demokratiske Republik Congo6, 8%
5Sudan8, 2%
6Palæstina9, 2%
7Irak9, 8%
8Tchad10, 0%
9Guinea-Bissau10, 0%
10Malawi12, 2%

Anbefalet

Hvad er hovedstaden i Den Demokratiske Republik Congo?
2019
Aids dødsfald i lande udenfor afrika
2019
De mest besøgte naturattraktioner i Norge
2019